企業到底應該購買工傷險、意外險還是雇主責任險？

從事企業保險近10年，有很多經營企業的朋友和我咨詢過關于給員工買哪些保險**合適。一般來說，企業員工保險有工傷險、意外險、雇主責任險這幾種，那么到底哪種**合適你的企業呢，下面由我來給大家解讀一下這幾種保險的區別。

*先呢，我們來說說工傷險，

工傷保險的繳納和賠付不僅關乎企業員工，更關乎企業自身。作為企業管理人員，經常會產生這樣的困惑：退休返聘人員、農民工、臨時工及實習生可能會發生工作相關的意外，但又無法繳納工傷保險；新入職員工未及時加入工傷保險，在此期間發生工傷的費用，無法由工傷保險基金支付等等類似的用工風險。


那么有很多朋友會問，交了工傷險還購買其他保險干嘛？那是因為，雇主責任險等其他商業保險下面幾點是工傷保險做不到的。

1,工傷保險是是依據《社會保險法》以及《工傷保險條例》的規定，國家為保護受傷職工利益而創設的一種社會保障措施，它不以盈利為目的。為勞動者繳納工傷保險是用人單位的一種法定義務。如果單位沒有為勞動者繳納工傷險，一旦勞動者發生工傷，將由用人單位承擔工傷保險責任。

2,人身意外傷害險屬于商業保險，是人身險的一種，保險人和受益人都是職工。用人單位為勞動者繳納了意外險，可視為單位對勞動者的一種福利，一旦職工發生且保險合同中約定的理賠事項，由保險公司向職工賠償。但是意外險不能用來抵扣工傷保險責任，也就是說工傷職工在獲得工傷保險待遇的同時，又可以獲得意外險的賠償。

3,雇主責任保險，是財產險的一種。這種保險的被保險人和受益人均為投保保險的用人單位，保險金用人單位可以自由支配，如可以用來抵扣工傷保險責任中用人單位應當向職工賠償的金額。

因此，由于用人單位參加工傷保險是法定的義務，因此是否參加雇主責任險這類的商業保險，要根據自身的情況有選擇地參加，建議可以適當投保人身意外險和雇主責任險，**規避用工風險，以求企業與員工的利益**化。

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